von Kredit- und Darlehensverträgen für
Anwälte & Gerichte, Unternehmer- (en) und Privatpersonen
Baufinanzierung
Betriebswirtschaftliche Analyse von Kredit - / Darlehensverträgen für ImmobilieninvestitionenSchlagkräftig werden in der Presse und im Internet Verbraucher beworben:
- „Transparente Baufinanzierung"
- „Unkonventionelle Baufinanzierung" und
- „Bauen ohne eigenes Geld"
Bei fachkundiger Prüfung erweisen sich viele Angebote weder als transparent noch als unkonventionell, der Bau oder Kauf einer Immobilie ohne eigenes Geld hat in den letzten Jahren bekanntlich sehr viele Privatpersonen in den Ruin getrieben.
Auch heute ist feststellbar:
- es werden Finanzierungsformen und Produktkombinationen angeboten, die für den Laien unverständlich bleiben und nach meinen Erfahrungen oftmals für den Darlehensnehmer nicht vorteilhaft sind.
- Berechnungsbeispiele beinhalten in der Regel die „Top - Konditionen" der Anbieter, die aber in der Regel nur in den seltensten Fällen tatsächlich zu realisieren sind.
- Häufig werden zwar die gesetzlich auszuweisenden Kosten eines Darlehens auf der Grundlage des Verbraucherkreditgesetzes / § 491 ff. BGB im ausgewiesenen anfänglichen / effektiven Jahreszinssatz berücksichtigt, allerdings gibt nur der „ehrliche anfängliche / effektive Jahreszinssatz" eine verbindliche Aussage über die tatsächlichen Kosten, weil er alle mit der Finanzierung im Zusammenhang stehenden Kosten berücksichtigt.
(Hinweis : Ich betreibe keine Darlehensvermittlung.)
Weshalb betriebswirtschaftliche Analyse ?
Zur Vorbeugung :
Kein anderes Kapitalanlageprodukt „lebt so lange mit dem Investor wie eine Immobilie".
Mit einer Analyse von Angeboten und vor Ihrer Unterschrift unter den Darlehensvertrag erhalten Sie Klarheit darüber, ob die angebotenen Modalitäten marktgerecht und auf Ihre persönlichen Bedürfnisse abgestimmt sind. Bei mehreren Angeboten wird ein Vergleich erstellt, der Vor- und Nachteile herausstellt und Ihnen die Entscheidung erleichtern soll.
Zur Nachsorge:
Mit einer Analyse erhalten Sie nach der Unterzeichnung der Darlehensverträge Klarheit darüber, ob die vereinbarten Modalitäten eingehalten und die Konditionen vereinbarungsgemäß abgerechnet wurden / werden. Sie erfahren auch, ob Sie die richtige Wahl getroffen haben.
Welche Kredite und Darlehen kommen infrage?
Darlehen mit fest vereinbarten Zinssätzen in der Form von:
- Annuitätendarlehen
- Bauspardarlehen
- Darlehen mit endfälliger Tilgung in Verbindung mit
- Lebensversicherung / Fondsgebundener Lebensversicherung
- Investmentfonds
- Bausparvertrag
- KfW / Förderdarlehen
- Forwarddarlehen
- Anschlussfinanzierung und Umschuldung
Aber auch Darlehen mit variablem Zinssatz.
Welche Unterlagen sind dafür erforderlich?
- vollständige Darlehensverträge einschließlich Prolongationsvereinbarungen mit den jeweiligen Kredit-/ Darlehensbedingungen.
- Auszahlungsabrechnungen der Darlehen
- Zins- und Tilgungspläne oder Jahreskontoauszüge
- Sicherheitenvereinbarungen
- Schriftverkehr mit dem Finanzierungsinstitut.
Was wird geprüft?
- der im Darlehensvertrag ausgewiesene anfängliche / effektive Jahreszinssatz,
- die vereinbarten Zins- und Tilgungsmodalitäten, sind Zinsanpassungen ordnungsgemäß erfolgt?
- die Auszahlungsabrechnung
- der Zins- und Tilgungsplan
- Prolongationsvereinbarungen
- die vereinbarten Sicherheiten
Wie wird geprüft?
Diese Analysen erfolgen auf der Grundlage höchstrichterlicher Rechtsprechung.
Werden Anhaltspunkte für eine Fehlerhaftigkeit der Verträge / Vereinbarungen festgestellt, wird in Abstimmung mit dem Auftraggeber / seinem/r Rechtsanwalt/Anwältin die weitere Vorgehensweise festgelegt.
Der praktische Ablauf:
Nach Vorlage und erster Inaugenscheinnahme Ihrer Unterlagen erstelle ich Ihnen auf der Grundlage Ihrer Anfrage ein individuelles schriftliches Angebot, das neben dem für die Analyse erforderlichen Zeitrahmen auch Prüfungsbeginn, Kostenrahmen und Zahlungsmodalitäten enthält.
Werden Anhaltspunkte für eine Fehlerhaftigkeit der Unterlagen festgestellt, wird in Abstimmung mit dem Auftraggeber / seinem/r Rechtsanwalt/Anwältin die weitere Vorgehensweise festgelegt.
Grundsätzlich empfiehlt es sich, solche Analysen bereits vor Beginn eines möglichen Rechtsstreits durchzuführen. Da die Prüfungsergebnisse rechtlich zu beurteilen sind und der Bereich der Rechtsberatung nicht zu meinem Tätigkeitsgebiet gehört und ich diese auch nicht durchführen darf, ist der Einsatz eines/r spezialisierten Rechtsanwaltes / Anwältin anzuraten. Entsprechende Adressen von Fachanwälten erhalten Sie beispielsweise über die örtlichen Notar- und Rechtsanwaltskammern.