von Kredit- und Darlehensverträgen für
Anwälte & Gerichte, Unternehmer- (en) und Privatpersonen
Kontenprüfung
Analyse von Konten und Kreditverträgen
Weshalb Kontenprüfung?
Mit einer Kontenprüfung erhalten Sie Klarheit darüber, ob Ihr Geschäftskonto von Ihrer Bank nach den im Kreditvertrag vereinbarten Konditionen abgerechnet wurde / wird.
Um welche Konten und Kredite geht es ?
Folgende Konten kommen dafür primär infrage:
- Kontokorrentkonto
- Kontokorrentkredit
- Investitionskredit / Darlehen mit variablen Zinsen
- Investitionskredit / Darlehen mit variablen Zinsen und Absicherung über Grundschulden
Was wird geprüft und analysiert?
- Zinsberechnung / Kontoabrechnung monatlich / quartalsmäßig:
- Wurden Zinsänderungen bei Marktanpassungen ordnungsgemäß berücksichtigt? *
- Welche Gebühren wurden in Rechnung gestellt?
- Wurden Überziehungszinsen berechnet?
- Überprüfung von Kontenverläufen:
- sind die Wertstellungen der Kontobewegungen korrekt?
Welche Unterlagen sind dafür erforderlich?
- vollständige Kredit- und Darlehensverträge mit den jeweiligen Kredit-/ Darlehensbedingungen,
- Original - Kontoauszüge (mit Kontoabrechnungen als Anlagen) über den zu prüfenden Zeitraum,
- Schriftwechsel mit der Bank ( Zinsanpassungen, sonstige Vereinbarungen).
Der praktische Ablauf:
Nach Vorlage Ihrer Anfrage und erster Inaugenscheinnahme Ihrer Unterlagen erstelle ich ein individuelles schriftliches Angebot, das neben dem Prüfungsumfang den für die Analyse erforderlichen Zeitrahmen, Prüfungsbeginn, Kostenrahmen und Zahlungsmodalitäten enthält.
Wie wird geprüft?
Diese Analysen erfolgen auf der Grundlage höchstrichterlicher Rechtsprechung.
Dazu werden die zu prüfenden Konten anhand vorliegender Kontoauszüge und Kreditverträgen zunächst einer Vorprüfung auf ihre Vollständigkeit hin unterzogen, dazu senden Sie mir Ihre Unterlagen per Post zu. Ggf. fehlende Informationen / Unterlagen werden bei Ihnen angefordert.
Dann erfolgt über einen mit Ihnen / Ihrem/r Rechtsanwalt/Anwältin abgestimmten Zeitraum eine Testbuchung: alle Buchungsvorgänge werden vollständig erfasst und auf ihre Korrektheit hin überprüft, eine „Gegenrechnung" wird erstellt in Form eines Parallelkontos zu Ihrem Bankkonto. Ich empfehle hier eine Prüfung von mindestens 1000 Buchungsvorgängen oder einen Prüfungszeitraum von mindestens
1 Jahr, der dann beispielsweise mindestens 4 Quartalsabschlussrechnungen oder entsprechende Monatsabrechnungen beinhalten sollte. Sie erhalten einen schriftlichen Ergebnisbericht in Form einer Gutachterlichen Stellungnahme.
Ergibt sich keine Differenz zwischen den beiden Kontoständen, wird die Prüfung abgebrochen. Werden Anhaltspunkte für eine Fehlerhaftigkeit des Kontenverlaufs und eine Differenz der Kontostände festgestellt, wird in Abstimmung mit Ihnen / Ihrem/r Rechtsanwalt/Anwältin die weitere Vorgehensweise und ein ggf. erweiterter Prüfungszeitraum festgelegt und durchgeführt.
Grundsätzlich empfiehlt es sich, solche Analysen bereits vor Beginn eines möglichen Rechtsstreits durchzuführen. Da die Prüfungsergebnisse rechtlich zu beurteilen sind und der Bereich der Rechtsberatung nicht zu meinem Tätigkeitsgebiet gehört und ich diese auch nicht durchführen darf, ist der Einsatz eines / r spezialisierten Rechtsanwaltes / Anwältin nach meinen Erfahrungen frühzeitig anzuraten. Entsprechende Adressen von Fachanwälten erhalten Sie beispielsweise über die örtlichen Notar- und Rechtsanwalts-kammern.
Was kostet eine Prüfung?
Der Kostenrahmen für eine Prüfung orientiert sich an Ihren Vorgaben.
- Für die Vorprüfung Ihrer Unterlagen ( Sie senden mir die Unterlagen per Post zu ) berechne ich eine Gebühr über € 100,00 zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer gegen Vorkasse. Dieser Betrag wird bei Auftragserteilung verrechnet.
- Für die Testbuchung (1.000 Buchungen über mind. 1 Jahr) berechne ich eine Pauschale über € 1.500,00 zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer. Diese Pauschale beinhaltet einschließlich meiner Gutachterlichen Stellungnahme alle anfallenden Prüfungsvorgänge und Telefonate mit Ihnen / Ihrem/r Rechtsanwalt / Anwältin.
Mit Beginn der Testbuchung wird ein Vorschuss über 50 % der Pauschale berechnet, nach Eingang des Betrages beginnt die Analyse. Der Restbetrag wird mit der Übersendung der Gutachterlichen Stellungnahme fällig per Nachnahme. - Sofern ich beauftragt werde, über die Testbuchung hinausgehende Zeiträume zu analysieren, wird der Kostenrahmen je nach Aufgabenstellung individuell mit Ihnen verhandelt. Auch in diesem Fall wird ein Vorschuss fällig. Ebenso werden ggf. anfallende Reisekosten für persönliche Gespräche mit Ihnen / Ihrem Rechtsanwalt / Anwältin mit Ihnen separat abgesprochen und abgerechnet.
* Die Zinsspanne = jene feine Differenz, die Bankiers zu allen Zeiten ein sorgenfreies Leben garantierte. (Autor: Ron Kitzfeld)